Kolik stojí finanční poradce a jak je vlastně placený? Bez mlžení

Tohle je možná nejdůležitější otázka, kterou si před spoluprací s poradcem položit. A zaslouží si poctivou odpověď — ne vyhýbavou.

Krátká odpověď

U zprostředkování hypoték, pojištění a investic klient poradci přímo neplatí nic. Poradce je odměňovaný institucí (bankou, pojišťovnou), jejíž produkt pro tebe sjedná. Není to „háček“ — je to standardní a legální model pod dohledem ČNB. Háček by byl jen tehdy, kdyby ti to poradce nechtěl vysvětlit.

Zdroj: Zákon č. 170/2018 Sb., zákon č. 257/2016 Sb. Podíly odměny jsou ilustrativní odhad.

Jak je poradce placený

Když pro tebe sjednám třeba hypotéku, banka mi za zprostředkování zaplatí provizi. Ty zaplatíš úrok bance tak jako tak — moje odměna nezdražuje tvoji splátku. U pojištění a investic to funguje obdobně. Ty tedy dostaneš porovnání nabídek a servis, aniž bys mi cokol platil z vlastní kapsy.

Dva modely odměňování

• Provize od institucí (nejčastější v ČR): klient přímo neplatí, poradce dostává provizi od poskytovatele produktu.
• Honorář od klienta: klient platí poradci přímo (za hodinu nebo za plán). Méně časté, používá se hlavně u čistého plánování bez zprostředkování produktu.

Ani jeden model není „dobrý“ nebo „špatný“ sám o sobě. Rozhoduje transparentnost a to, jestli poradce dělá to nejlepší pro tebe.

Kde vzniká konflikt zájmů

Buďme upřímní: pokud je odměna provize od instituce, existuje teoreticky pokušení doporučit produkt s vyšší provizí. Proto na tom záleží — a proto je dobré se ptát. Dobrý poradce tohle pokušení drží na uzdě tím, že:

• porovnává víc institucí, ne jen jednu;
• vysvětlí ti náklady i rizika, ne jen výhody;
• dá ti doporučení písemně, ať si ho můžeš v klidu projít.

Jak poznáš, že je na tvé straně

Čtyři otázky, které oddělí poradce od prodejce. Klidně mi je polož i ty:

1. Jak jsi placený? (Měl by odpovědět přímo a jasně.)
2. Porovnáváš víc institucí?
3. Vysvětlíš mi i náklady a rizika?
4. Dáš mi doporučení písemně?

A bonus: dobrý poradce tě netlačí do rychlého podpisu. Dobré rozhodnutí snese pár dní na rozmyšlenou.

Jak to mám já

Jsem placený provizně od institucí (bank, pojišťoven i penzijních společností), jejichž produkty pro tebe sjednávám — ty mi přímo neplatíš nic. Provizi platí daná instituce a nezvyšuje to tvoje náklady. Působím jako vázaný zástupce společnosti Prosperity Financial Services a.s. pod licencí ČNB. Beru to jako závazek hrát fér: porovnat, vysvětlit a doporučit to, co dává smysl pro tebe. A na všechny čtyři otázky výše ti rád odpovím hned na úvodní schůzce.

Časté dotazy

Tomáš Benedikt

Vázaný zástupce · finanční a hypoteční poradce

Složené odborné zkoušky ČNB a titul PFP (poradce finančního plánování). Přes 150 klientů. Píšu srozumitelně a bez prodejních frází — co půjde, vyřídím za tebe.

Více o mně →