Konsolidace znamená sloučení více úvěrů do jednoho — místo pěti splátek různým věřitelům platíš jednu, ideálně nižší a s lepší sazbou. Zní to jednoznačně dobře, ale ďábel je v detailu jménem doba splácení.
Co je konsolidace
Nový úvěr splatí ty staré (kreditní karty, spotřebitelské půjčky, kontokorenty) a ty pak splácíš jen jeden. Výhody: přehled, často nižší sazba a nižší měsíční splátka.
Kdy dává smysl
- Máš drahé úvěry (kreditky, kontokorent) a konsolidace nabídne nižší sazbu.
- Ztrácíš přehled v mnoha splátkách.
- Potřebuješ ulevit rozpočtu a víš, že nižší splátka pomůže situaci zvládnout.
Past delší splatnosti
Nejčastější trik: nižší měsíční splátka se často nedosáhne lepší sazbou, ale prodloužením doby splácení. Platíš míň měsíčně, ale déle — a celkově zaplatíš víc.
Na co koukat
- RPSN, ne jen úrok — zahrnuje i poplatky.
- Celkem zaplacená částka za celou dobu, ne jen měsíční splátka.
- Poplatky za předčasné splacení původních úvěrů.
- Nová doba splácení vs. ta původní.
Jak na to
- Sepiš si všechny úvěry — zůstatek, sazbu, splátku, zbývající dobu.
- Nech si porovnat nabídky a spočítat celkové náklady.
- Rozhoduj podle celkově zaplacené částky, ne jen podle měsíční úlevy.
Jak to zapadá do celku
Úvěr je nástroj, ne cíl. Dává smysl tehdy, když zapadá do finančního plánu — tedy když ti nebrání držet rezervu, chránit příjem a pravidelně investovat.
Sazbu i podmínky vyjednám — ale o tom, jestli hypotéka dopadne dobře, rozhoduje celý průběh. Katastr, odhad, zástavní smlouvy i jednání s bankou a realitní kanceláří beru na sebe. Jak hypotéku vyřizuji za tebe →
Zvažuješ konsolidaci?
Sečtu s tebou reálné náklady — jestli konsolidace opravdu ušetří, nebo jen odsune splácení a prodraží ho. A pokud dává smysl, srovnám nabídky za tebe. Co půjde, vyřídím za tebe.
Rezervovat schůzkuČasté dotazy
Co je konsolidace půjček?
Kdy se konsolidace vyplatí?
Proč může konsolidace prodražit půjčky?
Podle čeho posoudit nabídku konsolidace?
Složené odborné zkoušky ČNB a titul PFP (poradce finančního plánování). Přes 150 klientů. Píšu srozumitelně a bez prodejních frází — co půjde, vyřídím za tebe.
Více o mně →